Mejores Brokers para invertir en ETFs desde España
Mejores Brokers para invertir en ETFs desde España
Salud Financiera #136
La inversión en ETFs se ha popularizado por sus bajos costes y por el aumento de la divulgación financiera. Varias entidades intentan posicionarse como la mejor alternativa para adquirir estos productos.
En esta comparativa os daré mi opinión luego de ocho años invirtiendo y analizando brókers.
Conceptos importantes antes de invertir en ETFs
Antes de empezar la comparativa es fundamental que aclaremos los siguientes conceptos:
Los ETFs no se pueden comprar directamente en la web de sus emisoras
Un ETF puede estar listado en varias bolsas de valores.
En cada una de ellas tendrá un libro de órdenes, un precio y una liquidez distinta
Los brókers pueden cobrar distintas comisiones según la bolsa donde decidas comprar el ETF
Las comisiones más importantes que te cobra un broker al invertir en ETFs son las de compra-venta, cambio de divisa, comisión por dividendos.
Adicionalmente pueden haber comisiones indirectas que eleven los costes al enviar las órdenes a centros de ejecución distintos de la bolsa principal
Algunos brókers son la contrapartida de las órdenes por lo que adicionalmente ganan con la diferencia entre el precio de compra y precio de venta.
Desde Europa no se pueden adquirir ETFs listados en Estados Unidos de forma directa sino eres un inversor profesional.
Pasemos ahora al listado de los mejores brokers para invertir en ETFs. Dividiré el listado según el lugar de residencia del inversor y la sede del bróker.
Recuerda que si el bróker tiene sede en España transmite la información fiscal a Hacienda, por lo que nos aparecerán las operaciones de forma automática en la declaración de la renta del año siguiente.
Tampoco tendremos obligación de presentar el Modelo informativo 720
Mejores Brokers Españoles para invertir en ETFs
Los 4 mejores brokers con sede en España para invertir en ETFs son:
MyInvestor
HeyTrade
ING
ClickTrade
Veamos a continuación las principales características de cada uno de ellos
Myinvestor Bróker
El neobanco es muy conocido por su oferta de fondos indexados de Vanguard pero también tiene disponible su servicio de bróker a través de Inversis.
Oferta 1300 ETFs de todos los mercados europeos
Comisión de compraventa de 0,12 % con un mínimo de 2 € y máximo de 25 € por operación.
Comisión por cambio de divisa del 0,3%
Ejecución a través de Inversis, que en su política de ejecución de órdenes nos aclara que envía las órdenes a Morgan Stanley en las bolsas internacionales.
Plataforma mejorable con frecuentes caídas de servicio
HeyTrade
La fintech promovida por Beka Finance desde 2021 no tenía una oferta especializada de ETFs al estar centrada en un primer momento en acciones norteamericanas.
Sin embargo ha mejorado mucho su oferta
300 ETFs de Invesco, iShares, Vanguard, SPDR y las principales emisoras
Dos tipos de cuenta
Lite (25.000€ de saldo o 10 operaciones al mes): 0,1% de compra-venta con un mínimo de 2€ y 0,25% de cambio de divisa
Pro (>25.000€ o + de 10 operaciones): 0,05% de compra-venta con mínimo 2€ y 0,10% de cambio de divisa
No he encontrado información sobre la política de ejecución de órdenes por lo que no sabemos a ciencia cierta el mercado que utilizan para ello y su impacto en los costes
Clicktrade
Es el hermano pequeño de iBroker, pero este intermediario que utiliza la tecnología y ejecución de Saxo Bank siempre ha sido una alternativa muy válida si quieres invertir de forma sencilla en acciones y ETFs.
Más de 1000 ETFs disponibles
0,12% de comisión de compra-venta y 0,5% de comisión por cambio de divisa.
Servicio de atención al cliente sobresaliente
ING Bróker
Durante mucho tiempo las comisiones para mercados internacionales no habían sido competitivas en este bróker, pero una reciente rebaja me lleva a incluirlo en esta lista
Comisión de compra-venta de 3€+0,1%
Si realizas más de 15 operaciones en un trimestre se reduce a 1€+0,05%
Comisión por cambio de divisa 0,5% o de 0,25% en la tarifa reducida
Comisión de mantenimiento o custodia sino se realizan operaciones en el trimestre de 4€ por clase de valor + IVA.
La ejecución se realiza a través de Renta 4 Banco, que a su vez usa a Citi y a Jefferies como prime brokers
En este listado no incluyo a Self Bank, Renta 4, Bankinter y Bison Trade por tener unas comisiones totales más elevadas.
Mejores Brokers Internacionales para invertir en ETFs desde España
En este caso se nos abren un abanico de posibilidades bastante amplio y con una mejor oferta y distintos tipos de modelos de comisiones
Aquí os dejo mi selección de los mejores brokers internacionales para ETFs:
Interactive Brokers
DEGIRO
Trade Republic
Trading 212
Lightyear
No incluyo en esta selección eToro, Freedom Finance ya que sus comisiones o políticas de ejecución no me convencen.
Interactive Brokers
Para muchos es el mejor bróker del mundo y para ETFs no se queda atrás. Sin embargo IB no es para todo el mundo y hay cosas que debes tener en cuenta si operas con ellos
Comisión de 3€ por operación o 0,05% para operaciones de mayor importe
Comisión por cambio de divisa 2$
Más de 3000 ETFs listados y ejecución directa en todas las bolsas principales
Por el lado negativo la plataforma no es muy intuitiva para principiantes, su servicio de atención al cliente en español es su punto más bajo
Recientemente también se ha añadido la polémica por la gestión y tributación de cuentas de titulares fallecidos en la sucursal de IB Irlanda.
DEGIRO
El bróker cotizado holandés forma parte del grupo Flatex luego de ser adquirido hace unos años. Fue el gran revulsivo en Europa en el sector, abriendo el camino a los brokers low cost.
Con sus luces y sombras sigue siendo una de las principales alternativas para invertir en ETFs
Ofrece todos los ETFs negociados en Europa
Comisión de compra-venta de 2€
Si inviertes en alguno de los ETFs seleccionados por DEGIRO por su alta negociación se reduce a 1€
Comisión de cambio-divisa de 0,25%
Ejecuta sus órdenes directamente en Euronext por lo que en esos mercados ofrece la mejor ejecución. En el resto de las bolsas suele utilizar el SOR de Morgan Stanley por lo que puede haber divergencias en precios o en la liquidez.
Scalable Capital
Esta fintech alemana es uno de los roboadvisor más grandes de Alemania, pero adicionalmente tiene su servicio de bróker. Tiene un modelo de comisiones distinto al resto con un modelo bajo suscripción.
Ofrece más de 2000 ETFs
Comisión de compra venta de 0,99€ por operación
En caso de que los ETFs sean de Amundi, iShares y Xtrackers y la orden sea superior a 250€ el coste será 0€ por operación. En todos los demás casos se aplica la tarifa base de 0,99€
Puedes pagar también una tarifa plana de 4,99€/mes que cubriría todas las operaciones que quieras hacer que tengan un tamaño superior a los 250€.
Los que paguen este tarifa reciben un 2,6% de rentabilidad anual del dinero en liquidez hasta 100.000€.
Ejecuta sus órdenes en Gettex y en Xetra por un coste adicional
Tiene planes de inversión de inversión periódica por 1€
Trade Republic
Otra de las fintech alemana que ha ganado cientos de miles de clientes en España a raíz de su atractiva cuenta remunerada, que traslada el interés del tipo de depósito del BCE a sus clientes de forma mensual.
Con ese producto evidentemente no gana dinero, pero es con la transaccionalidad con su oferta de acciones y ETFs es donde genera la mayor parte de sus ingresos
Ofrece 2000 ETFs
Puedes consultar la lista completa aquí
Comisión de 1€ de compra-venta
Ejecuta todas sus operaciones en L&S, una bolsa alternativa donde todos los productos están listados en euros.
La liquidez y diferenciales en varios de estos productos puede distar mucho de los negociados en otras bolsas, así que es imprescindible que lo consultes antes de realizar ninguna operación
XTB
El bróker polaco cotizado en bolsa, aunque tiene oficinas en España su regulación principal es en Polonia y al custodiar los activos internacionales en bancos extranjeros se le aplica la misma normativa fiscal que un bróker sin sede en España.
Es cierto que la sucursal en nuestro país si está supervisada por la CNMV lo que le da un plus de garantía a la hora de realizar reclamaciones, etc.
Ofrece 500 ETFs
Comisión de compra-venta 0€
Si se negocian más de 100.00€ cada mes la comisión sube al 0,2%
Comisión por cambio de divisa de 0,5%
Envían sus órdenes a través de KBC Bank N.V o Saxo Bank A/S por lo que los precios y liquidez del libro de órdenes puede variar frente a las bolsas originales.
En el caso de Trading 212 y Lightyear son dos neobrókers que empiezan a captar clientes en España con su política de cero comisiones. En ambos casos debes revisar que los precios de los ETFs no sean muy distintos de los que podrías acceder en otros brókers..
Si quieres que analice otro bróker deja un comentario y te doy mi opinión. En otra entrega analizaré las mejores opciones si quieres invertir en ETFs desde Latam.
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