Prefiero un asesor al que le pague 500€ de golpe un día, me confeccione una cartera robusta que encaje con mis objetivos, y quedemos a tomarnos unas cañas cada 6 meses para que me haga los ajustes que considere oportunos, por unos 100€ extra.
Hay otros modelos de negocio como FaF el cual a priori parece muy rentable con casi 400 suscriptores a su membresia con asesoramiento 24/7. Es justo pagar mas de 100 eur/mes x este tipo de asesoramiento? Como lo ves?
Hola Luis, venga a hacer de abogado del diablo y te propongo los posibles argumentos de un asesor:
El modelo de cobro por volumen de cartera no es solo una forma de retribución. Es una alianza de largo plazo. Cuando yo cobro un % sobre el patrimonio de un cliente:
• Mi interés está 100% alineado con el suyo: si él gana, yo gano.
• No le cobro más por cada hora de trabajo, por cada llamada o cada análisis extra.
• No me limito a “entregar un plan” y desaparecer hasta el año siguiente.
• Estoy siempre disponible. En crisis, caídas de mercado, herencias, divorcios, ventas de empresa, cambios fiscales, etc.
¿Y por qué cobrar más a quien tiene más patrimonio?
Porque gestionar 50.000€ y 5.000.000€ no es lo mismo. Ni por complejidad, ni por responsabilidad, ni por carga emocional ni por riesgo legal. No es una tarifa arbitraria: es una forma de escalar el servicio en función del impacto real que tiene en la vida del cliente.
Además, en muchos casos:
• Acompañamos a familias durante décadas.
• Nos convertimos en referentes de confianza ante decisiones vitales.
• Nos adaptamos a cada etapa financiera del cliente.
No tengo tan claro eso, hay más valor educando al cliente y eligiendo estrategias correctas para que convierta en muchos años una pequeño patrimonio y un ahorro mensual/anual en un patrimonio significativo, que no tener 5 millones de golpe y endosarlos en un fondo tipo endowment con ticket de entrada alto, y que sabes que no va a sufrir grandes drawdowns y que los retornos medios van a ser buenos.
Muchas gracias Luis Ángel. Yo soy de los que pago por asesoramiento. Por cierto, a la empresa cuyas tablas de precios has puesto en el post. Tengo una duda. Una EAFN tiene la consideración de EAF o de EAFI?. No lo encuentro, la verdad. Gracias
Las EAFN lo único que introduce es la posibilidad de con menos requisitos regulatorios crear una empresa de asesoramiento que solo puede ofrecer servicios en España.
Aunque detesto la palabra "coach" yo creo que el "couch financiero" en modo psicólogo encajaría. Creo que el asesoramiento independiente va de ayudar al otro a "auto-entenderse", entender la capacidad de hacer crecer su patrimonio o vivir total o parcialmente de él llegado el caso y salir del "RV mucho riesgo, RF poco riesgo, y al final un poco de cada cosa".
Aunque por cosas de la vida yo he autoaprendido el último año y medio, ójala hubiese podido aprender de alguien hace 10 años (no habría tirado unos 80.000 euros en comisiones de fondos de Caixabank y otros). Me hubiera gustado que un asesor me explicase los ratios, las estrategias (Cartera Permanente, Golden Butterfly, All-Weather), como implementarlas lo más baratamente posible con productos accesibles desde España, alguien que con el Testfol.io me hubiese ido descubriendo este mundo y ayudando en la gestión.
Una vez todo encarrilado ¿lo habría dejado por ahorrarme pagar sesiones? NO
¿Por qué? Porque salen cosas nuevas que podríamos comentar (que si el return stacking, que si el HFEA, que si los endowments) y ver si es para uno o no, diseñar el mix de estrategias para un SWR a X años si un desahucio laboral te obliga a vivir n años de la cartera hasta tener pensión, etc.
Para mi ese es el asesoramiento con futuro y una posible fuente de empleo para la España vaciada o en proceso para gente con unos estudios que no quiere salir de su pueblo/ciudad y que puede aportar a sus convecinos a mejorar la salud financiera y la relación con el dinero.
Pues la imagen que pones del servicio de asesoramiento Nextep Finance me parece precisamente muy buen servicio. Creo que para muchas personas le es necesario tener una persona que les ayude y que menos que un experto en la materia y ellos lo hacen de forma brillante.
No creo que critique el asesoramiento de Nextep, puse un ejemplo de las tarifas que pueden cobrar y lo que si pienso es que en los tramos más altos de esas tarifas son una losa muy grande para la posible rentabilidad del cliente sino tiene un patrimonio muy elevado.
Al principio del podcast analicé alguna de sus cartera y trucos de marketing como cambiar la fecha de inicio de las carteras modelos o no incluir el coste en las comparativas pero más allá de eso no puedo opinar de un servicio que no conozco y que será cada cliente asesorado quien deba saber si le compensa o no
Muy interesante todo lo que planteas. Me hace pensar en cómo funcionaría esto si lo aplicáramos al mundo empresa.
Un financiero no cobra más solo porque haya más caja o más EBITDA. Los salarios pueden ajustarse con la responsabilidad o complejidad, sí, pero no proporcionalmente al volumen gestionado. En cualquier caso se presupone que tienes que ser una persona resolutiva y que aporte soluciones.
En cambio, en el asesoramiento financiero personal, seguimos aceptando modelos donde cuanto más tienes, más pagas, incluso aunque tu caso no cambie o se simplifique con el tiempo. A lo mejor es porque se gestiona desde fuera del ámbito puramente laboral?
Prefiero un asesor al que le pague 500€ de golpe un día, me confeccione una cartera robusta que encaje con mis objetivos, y quedemos a tomarnos unas cañas cada 6 meses para que me haga los ajustes que considere oportunos, por unos 100€ extra.
Y normalmente en las cañas quedarías a hablar de como os va la vida y no debería tocar mucho más.
Poca gente que exponga su opinión sin miedo a a hacer daño a lo establecido.
Enhorabuena.
Gracias :)
Saber para quien escribo y divulgo lo hace más fácil. No dependo de la industria y por tanto no tengo que hacerles la pelota o mirar para otro lado
Hay otros modelos de negocio como FaF el cual a priori parece muy rentable con casi 400 suscriptores a su membresia con asesoramiento 24/7. Es justo pagar mas de 100 eur/mes x este tipo de asesoramiento? Como lo ves?
Gracias
Te podría responder por aquí pero justo la semana pasada le dediqué un episodio y una newsletter:
- https://saludfinanciera.substack.com/p/el-ciclo-sin-fin
- https://www.youtube.com/watch?v=DtUiP3t45Es
Este artículo me trae a la mente la pregunta del libro "¿Dónde están los yates de sus clientes?"
No lo he leído pero si me suena verlo recomendado en varias webs de inversores famosos
Aquí este no es mi caso, yo soy más bien de "Juan Palomo" yo me lo guiso, yo me lo como.😂
Si cometo algún error se aprende y a seguir.
Hola Luis, venga a hacer de abogado del diablo y te propongo los posibles argumentos de un asesor:
El modelo de cobro por volumen de cartera no es solo una forma de retribución. Es una alianza de largo plazo. Cuando yo cobro un % sobre el patrimonio de un cliente:
• Mi interés está 100% alineado con el suyo: si él gana, yo gano.
• No le cobro más por cada hora de trabajo, por cada llamada o cada análisis extra.
• No me limito a “entregar un plan” y desaparecer hasta el año siguiente.
• Estoy siempre disponible. En crisis, caídas de mercado, herencias, divorcios, ventas de empresa, cambios fiscales, etc.
¿Y por qué cobrar más a quien tiene más patrimonio?
Porque gestionar 50.000€ y 5.000.000€ no es lo mismo. Ni por complejidad, ni por responsabilidad, ni por carga emocional ni por riesgo legal. No es una tarifa arbitraria: es una forma de escalar el servicio en función del impacto real que tiene en la vida del cliente.
Además, en muchos casos:
• Acompañamos a familias durante décadas.
• Nos convertimos en referentes de confianza ante decisiones vitales.
• Nos adaptamos a cada etapa financiera del cliente.
Me encanta que alguien se haya animado a llevarme la contraria: al fin :)
Fíjate que es casi imposible leer lo que has escrito y no pensar que estaría 100% de acuerdo con eso.
Pro luego lo vuelvo a leer y digo ¿Todo eso no estaría remunerado igualmente en formato de pago único por consulta?
¿Se preocupa menos nuestro psicólogo, abogado, etc por nosotros que nuestro asesor?¿Por qué ellos me cobran la sesión y no una parte de mi patrimonio?
¿Tienen tanto conocimiento para introducir inversiones alternativas a las tradicionales a medida que aumenta la cartera?¿Son especialistas en eso?
No tengo tan claro eso, hay más valor educando al cliente y eligiendo estrategias correctas para que convierta en muchos años una pequeño patrimonio y un ahorro mensual/anual en un patrimonio significativo, que no tener 5 millones de golpe y endosarlos en un fondo tipo endowment con ticket de entrada alto, y que sabes que no va a sufrir grandes drawdowns y que los retornos medios van a ser buenos.
Muchas gracias Luis Ángel. Yo soy de los que pago por asesoramiento. Por cierto, a la empresa cuyas tablas de precios has puesto en el post. Tengo una duda. Una EAFN tiene la consideración de EAF o de EAFI?. No lo encuentro, la verdad. Gracias
Pueden ser de los dos modelos.
Las EAFN lo único que introduce es la posibilidad de con menos requisitos regulatorios crear una empresa de asesoramiento que solo puede ofrecer servicios en España.
Muchas gracias.
Como siempre muy interesante y claro! Un saludo y gracias.
Gracias por leerlo :)
Aunque detesto la palabra "coach" yo creo que el "couch financiero" en modo psicólogo encajaría. Creo que el asesoramiento independiente va de ayudar al otro a "auto-entenderse", entender la capacidad de hacer crecer su patrimonio o vivir total o parcialmente de él llegado el caso y salir del "RV mucho riesgo, RF poco riesgo, y al final un poco de cada cosa".
Aunque por cosas de la vida yo he autoaprendido el último año y medio, ójala hubiese podido aprender de alguien hace 10 años (no habría tirado unos 80.000 euros en comisiones de fondos de Caixabank y otros). Me hubiera gustado que un asesor me explicase los ratios, las estrategias (Cartera Permanente, Golden Butterfly, All-Weather), como implementarlas lo más baratamente posible con productos accesibles desde España, alguien que con el Testfol.io me hubiese ido descubriendo este mundo y ayudando en la gestión.
Una vez todo encarrilado ¿lo habría dejado por ahorrarme pagar sesiones? NO
¿Por qué? Porque salen cosas nuevas que podríamos comentar (que si el return stacking, que si el HFEA, que si los endowments) y ver si es para uno o no, diseñar el mix de estrategias para un SWR a X años si un desahucio laboral te obliga a vivir n años de la cartera hasta tener pensión, etc.
Para mi ese es el asesoramiento con futuro y una posible fuente de empleo para la España vaciada o en proceso para gente con unos estudios que no quiere salir de su pueblo/ciudad y que puede aportar a sus convecinos a mejorar la salud financiera y la relación con el dinero.
Pues la imagen que pones del servicio de asesoramiento Nextep Finance me parece precisamente muy buen servicio. Creo que para muchas personas le es necesario tener una persona que les ayude y que menos que un experto en la materia y ellos lo hacen de forma brillante.
No creo que critique el asesoramiento de Nextep, puse un ejemplo de las tarifas que pueden cobrar y lo que si pienso es que en los tramos más altos de esas tarifas son una losa muy grande para la posible rentabilidad del cliente sino tiene un patrimonio muy elevado.
Al principio del podcast analicé alguna de sus cartera y trucos de marketing como cambiar la fecha de inicio de las carteras modelos o no incluir el coste en las comparativas pero más allá de eso no puedo opinar de un servicio que no conozco y que será cada cliente asesorado quien deba saber si le compensa o no
Muy interesante todo lo que planteas. Me hace pensar en cómo funcionaría esto si lo aplicáramos al mundo empresa.
Un financiero no cobra más solo porque haya más caja o más EBITDA. Los salarios pueden ajustarse con la responsabilidad o complejidad, sí, pero no proporcionalmente al volumen gestionado. En cualquier caso se presupone que tienes que ser una persona resolutiva y que aporte soluciones.
En cambio, en el asesoramiento financiero personal, seguimos aceptando modelos donde cuanto más tienes, más pagas, incluso aunque tu caso no cambie o se simplifique con el tiempo. A lo mejor es porque se gestiona desde fuera del ámbito puramente laboral?